הכסף הפנוי שלנו צריך לעבוד בשבילנו, לשים בבנק זה מאבד מהערך ולכן אנו נשקיע את הכסף בחיסכון פיננסי באחת מבתי ההשקעות או חברות הביטוח ונבטיח תשואה לאורך שנים שתעזור להגדיל משמעותית לטווח ארוך את הכסף הנחסך
פנסיה הוא מוצר מסובך, האנשים החכמים ביותר שאני מכירה לא מצליחים להבין את החיסכון הזה לטווח ארוך. זה אחד החסכונות הכי חשובים בחיינו ואנחנו יכולים לבדוק לעיתים למה פרטנר/YES/HOT עולה לנו עוד 50 שח בחודש ומנסים לחסוך שם, אבל בחיסכון פנסיוני אנו יכולים לאבד אלפי שקלים בחודש ואנחנו מתעלמים מזה מחוסר הבנה - פגישה קצרה איתי תפתח לכם את העיניים ופתאום לא תבינו איך עד היום לא התפנתם לזה?
כמעט חצי מהאוכלוסייה מחזיקה ביטוח בריאות פרטי ולא בכדי. בישראל השירותים הרפואיים טובים מאוד והרופאים נהדרים, אך התורים והצפיפות בקופות חולים ובבתי חולים גורמים לירידה באיכות השירות במקרה הצורך. בנוסף ישנן תרופות רבות למשל תרופות ביולוגיות לטיפול במחלת הסרטן, שיכולות להאריך חיים משמעותית, והתרופות אינן מכוסות בסל התרופות הציבורי ועולות עשרות אלפי שקלים לעיתים בחודש. לכן ביטוח בריאות בסיסי לפחות הוא מאוד חשוב בישראל ואני ממליצה בחום לכל אחד לעשות לפחות את הבסיס
ביטוח חיים נדרש בשני מצבים:
1. ביטוח משכנתא - ביטוח במקרה שלקחנו הלוואה מהבנק לטובת קניית דירה והבנק רוצה לוודא שאם חו"ח משהו יקרה לנו בעתיד ולא נוכל לשלם החברת ביטוח תכנס לנעלינו ותשלם עבורנו את ההלוואה.
2. ביטוח חיים פרטי - שאותו אנו עושים לטובת ילדינו והבן או בת זוג שלנו, שחס וחלילה במקרה פטירה בטרם עת הם לא יישארו במצב כלכלי קשה, כתוצאה של חיסרון המשכורת של מי שהלך לעולמו. הצרכים לאחר מקרה אובדן הם גם גבוהים יותר מהרגיל בגלל הצרכים הרגשיים הנדרשים. זה ביטוח זול ביחס לבריאות ולשאר הביטוחים ולכן לעיתים ב50-70 שח לחודש נוכל להשיג ביטוח מספיק וזה חשוב מאוד!